iWealthy ประกันชีวิตควบการลงทุน วางแผนความมั่งคั่งระยะยาวในกรมธรรม์เดียว
iWealthy เป็นแบบประกันชีวิตควบการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อคนที่มองการเงินในมุมภาพรวม ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสเติบโตของเงินลงทุน จัดโครงสร้างให้ตอบโจทย์การสร้าง สะสม ปกป้อง และส่งต่อความมั่งคั่งอย่างเป็นระบบ
iWealthy คืออะไร
iWealthy เป็นแบบประกันชีวิตควบการลงทุนที่ใช้หลักการของ Unit Linked เบี้ยประกันที่ชำระจะถูกแบ่งเป็นส่วนสำหรับความคุ้มครองชีวิตและส่วนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คัดสรรไว้ ทำให้กรมธรรม์ฉบับเดียวสามารถทำหน้าที่ทั้งปกป้องรายได้และสร้างโอกาสเติบโตของเงินลงทุนไปพร้อมกัน
แนวคิดหลักของ iWealthy เน้นการบริหารความมั่งคั่งในสี่มิติ คือ การเริ่มต้นสร้างเงินทุน การปกป้องความมั่งคั่งด้วยความคุ้มครองชีวิต การสะสมมูลค่าจากการลงทุนระยะยาว และการส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาทผ่านเงินเอาประกันและมูลค่าหน่วยลงทุนภายใต้กรมธรรม์เดียว
อธิบายแนวคิด iWealthy และ Unit Linked ผ่านวิดีโอเดียวจบ
ส่วนนี้สามารถฝังวิดีโอแนะนำ iWealthy หรืออธิบายแนวคิดประกันชีวิตควบการลงทุน พร้อมตัวอย่างการวางแผนความมั่งคั่งและการส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาท แนะนำให้ใช้วิดีโอที่อธิบายภาพรวมอย่างเป็นขั้นตอน
จุดเด่นสำคัญของ iWealthy
1. ประกันชีวิตควบการลงทุนในฉบับเดียว
รวมความคุ้มครองชีวิตกับการลงทุนกองทุนรวมในสัญญาเดียว สามารถดูทั้งมูลค่าความคุ้มครองและมูลค่าหน่วยลงทุนในภาพเดียวกัน ช่วยจัดการแผนการเงินให้เป็นระบบมากขึ้น
2. ยืดหยุ่นด้วยหลายช่องทางเบี้ย
โครงสร้างเบี้ยแบ่งเป็นเบี้ยเพื่อความคุ้มครองหลักและเบี้ยลงทุนเพิ่มเติม ทั้งแบบรายงวดและแบบก้อน ทำให้สามารถเร่งลงทุนในช่วงที่รายได้สูง หรือเน้นความคุ้มครองในช่วงที่ต้องการความมั่นคงเป็นพิเศษ
3. เลือกสัดส่วนคุ้มครอง–ลงทุนได้ตามเป้าหมาย
กำหนดสัดส่วนระหว่างทุนประกันชีวิตและเงินลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายหลักของแต่ละคน ไม่ว่าจะเน้นการสร้างทุนมรดกให้ครอบครัว หรือเน้นเพิ่มมูลค่าเงินลงทุนในระยะยาว
4. โอกาสเติบโตจากกองทุนที่คัดสรร
เงินส่วนที่นำไปลงทุนจะถูกจัดสรรเข้าสู่กองทุนรวมตามกลยุทธ์ที่เลือก อาจมีทั้งกองทุนตลาดเงิน ตราสารหนี้ ผสม ตราสารทุน และต่างประเทศ ซึ่งช่วยกระจายความเสี่ยงและเปิดโอกาสรับผลตอบแทนในระยะยาว
5. ออกแบบเพื่อการวางแผนมรดกและการส่งต่อทรัพย์สิน
เงินเอาประกันและมูลค่าหน่วยลงทุนสามารถถูกส่งต่อให้ผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ทำให้การส่งต่อทรัพย์สินมีรูปแบบที่ชัดเจนและเชื่อมโยงกับแผนความมั่งคั่งในระยะยาว
6. โบนัสถือกรมธรรม์ระยะยาว
มีผลประโยชน์ในรูปแบบโบนัสสำหรับผู้ที่ถือกรมธรรม์และรักษาวินัยการชำระเบี้ยตามเงื่อนไข ช่วยให้การถือสัญญาระยะยาวมีแรงจูงใจที่ชัดเจนยิ่งขึ้น
7. ตอบโจทย์การเงินหลายช่วงวัย
สามารถใช้เป็นเครื่องมือวางแผนการศึกษาบุตร แผนเกษียณของตนเอง หรือแผนมรดกสำหรับครอบครัว โดยออกแบบระดับความคุ้มครองและการลงทุนให้เหมาะกับแต่ละช่วงวัย
8. ทำงานร่วมกับแผนประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงได้
iWealthy เน้นการปกป้องด้วยทุนประกันชีวิตและการลงทุน จึงสามารถจัดวางให้ทำงานร่วมกับประกันสุขภาพหรือประกันโรคร้ายแรง เพื่อสร้างภาพรวมการบริหารความเสี่ยงและความมั่งคั่งที่ครบถ้วน
โครงสร้างเบี้ยและการทำงานของ iWealthy แบบเข้าใจง่าย
ภาพรวมต่อไปนี้ช่วยให้เห็นโครงสร้างว่าเบี้ยประกันที่ชำระถูกจัดการอย่างไร และเชื่อมไปสู่ความคุ้มครองชีวิตและมูลค่าการลงทุนในกรมธรรม์เดียวกัน
ประเภทของเบี้ยใน iWealthy
- เบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง ใช้สร้างความคุ้มครองชีวิตเป็นฐานของกรมธรรม์
- เบี้ยลงทุนรายงวด เพิ่มสัดส่วนการลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปีตามแผนที่วางไว้
- เบี้ยลงทุนก้อนพิเศษ สำหรับการนำเงินก้อนเข้ามาเสริมการลงทุนตั้งแต่ปีที่สองเป็นต้นไป ตามเงื่อนไขที่กำหนด
ทุกช่องทางของเบี้ยจะถูกหักค่าใช้จ่ายตามเงื่อนไข แล้วส่วนที่เหลือจะนำไปซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนที่เลือกไว้ กลายเป็นมูลค่าบัญชีกรมธรรม์ที่ติดตามได้ตลอดอายุสัญญา
ภาพรวมการไหลของเงินในกรมธรรม์
- ชำระเบี้ยประกันตามช่องทางที่เลือก
- หักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการบริหารกรมธรรม์และค่าความคุ้มครองชีวิต
- ส่วนที่เหลือนำไปซื้อหน่วยลงทุนตามกองทุนที่เลือกในสัดส่วนที่กำหนด
- มูลค่าหน่วยลงทุนเปลี่ยนแปลงตามราคากองทุนในตลาด
- กรณีเวนคืน ถอนเงินบางส่วน หรือเสียชีวิต สามารถใช้มูลค่าบัญชีและเงินเอาประกันเป็นฐานการจ่ายผลประโยชน์ตามเงื่อนไข
มูลค่าการลงทุนในกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก ราคาหน่วยลงทุนอาจปรับเพิ่มหรือลดได้ในแต่ละช่วงเวลา จึงควรพิจารณาความเสี่ยงของกองทุนแต่ละประเภทก่อนตัดสินใจ
ตัวเลือกกองทุนและกลยุทธ์การลงทุน
ใน iWealthy เงินส่วนที่นำไปลงทุนจะถูกจัดสรรเข้าสู่กองทุนรวมตามตัวเลือกที่เปิดให้เลือกใช้ โดยทั่วไปมักแบ่งตามระดับความเสี่ยงและนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน
กองทุนที่มักใช้ในโครงสร้าง Unit Linked
- กองทุนตลาดเงินและตราสารหนี้ สำหรับผู้เน้นความเสี่ยงต่ำและเสถียรภาพของมูลค่า
- กองทุนผสม สำหรับผู้ต้องการสมดุลระหว่างโอกาสเติบโตและความผันผวนที่รับได้
- กองทุนตราสารทุนไทยและต่างประเทศ สำหรับผู้รับความเสี่ยงได้สูงขึ้นและต้องการโอกาสรับผลตอบแทนระยะยาว
- กองทุนเฉพาะทางหรือธีมการลงทุน ตามที่บริษัทเปิดให้เลือกในแต่ละช่วงเวลา
การกำหนดกลยุทธ์ร่วมกับตัวแทน
- กำหนดเป้าหมายทางการเงิน เช่น การศึกษา บำนาญ หรือมรดก
- ประเมินระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของผู้เอาประกัน
- ออกแบบสัดส่วนกองทุนให้สอดคล้องกับระยะเวลาลงทุน
- ทบทวนและปรับกลยุทธ์เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงด้านรายได้ ภาระ และเป้าหมายชีวิต
รายละเอียดรายชื่อกองทุน นโยบายการลงทุน และระดับความเสี่ยง ให้พิจารณาจากหนังสือชี้ชวนกองทุนและเอกสารประกอบการขายที่เป็นปัจจุบัน
โครงสร้างค่าใช้จ่ายและความโปร่งใส
แบบประกันชีวิตควบการลงทุนมีค่าใช้จ่ายหลายส่วนเพื่อแลกกับความคุ้มครองและการบริหารจัดการกองทุน การทำความเข้าใจโครงสร้างค่าใช้จ่ายเป็นขั้นตอนสำคัญก่อนตัดสินใจ
- ค่าใช้จ่ายที่หักจากเบี้ยหลักและเบี้ยลงทุนเพิ่มเติมในช่วงปีแรก ๆ ของกรมธรรม์
- ค่าธรรมเนียมสำหรับการบริหารกรมธรรม์และดูแลสัญญาในแต่ละปี
- ค่าใช้จ่ายด้านความคุ้มครองชีวิต ซึ่งขึ้นกับอายุ เพศ และจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน เช่น ค่าบริหารจัดการกองทุนรวม
- ค่าใช้จ่ายกรณีถอนเงินบางส่วนหรือเวนคืนกรมธรรม์ในช่วงปีแรก ๆ ของสัญญา
อัตราและรายละเอียดค่าใช้จ่ายจะระบุชัดเจนในกรมธรรม์และเอกสารประกอบการขาย ผู้เอาประกันควรอ่านข้อมูลทั้งหมดให้ครบถ้วนและสอบถามตัวแทนเพื่อทำความเข้าใจก่อนตกลงทำประกันชีวิตควบการลงทุน
ตัวอย่างการใช้ iWealthy ในสถานการณ์จริง
ตัวอย่างต่อไปนี้เป็นเพียงภาพจำลองเพื่อให้เห็นแนวคิดการใช้ iWealthy ในการวางแผนการเงิน ตัวเลขที่แท้จริงขึ้นอยู่กับเบี้ยที่ชำระ ระยะเวลาถือกรมธรรม์ และผลตอบแทนจากการลงทุนในอนาคต
ชำระเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับเบี้ยลงทุนรายปี ตั้งเป้าใช้ iWealthy เป็นหนึ่งในเครื่องมือสร้างเงินก้อนเกษียณ พร้อมทุนประกันชีวิตเพื่อดูแลครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดคิดระหว่างทาง
ใช้ iWealthy เป็นส่วนหนึ่งของแผนมรดก กำหนดผู้รับผลประโยชน์ชัดเจน ทำให้การส่งต่อทรัพย์สินมีกรอบที่แน่นอน พร้อมโอกาสเพิ่มมูลค่าผ่านการลงทุนในกองทุนที่เลือก
วางแผนชำระเบี้ยสม่ำเสมอทุกปีร่วมกับการเพิ่มเบี้ยลงทุนก้อนพิเศษในบางช่วงที่รายได้สูง ใช้ iWealthy เป็นโครงสร้างกลางในการเห็นทั้งมูลค่าเงินออมและความคุ้มครองชีวิตในสัญญาเดียว
เหมาะกับใคร
- ผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสเติบโตของเงินลงทุนในโครงสร้างเดียว
- คนวัยทำงาน ผู้บริหาร และเจ้าของกิจการที่มีรายได้ต่อเนื่องและต้องการวางแผนความมั่งคั่งระยะยาว
- ผู้ที่ต้องการสร้างโครงสร้างมรดกที่ชัดเจนให้ทายาทผ่านชื่อผู้รับผลประโยชน์ในกรมธรรม์
- ผู้ที่ยอมรับความผันผวนของมูลค่าการลงทุนได้ แลกกับโอกาสผลตอบแทนในระยะยาว
- ผู้ที่มีแผนประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงอยู่แล้ว และต้องการเติมส่วนของการลงทุนและมรดกให้ครบมุมมองมากขึ้น
สรุปแนวคิดของ iWealthy ในการวางแผนความมั่งคั่ง
iWealthy เป็นแบบประกันชีวิตควบการลงทุนที่รวมหลายมิติของการวางแผนการเงินไว้ในโครงสร้างเดียว เริ่มจากการสร้างเงินก้อนผ่านวินัยการชำระเบี้ย การปกป้องครอบครัวด้วยความคุ้มครองชีวิต การสะสมมูลค่าผ่านกองทุนลงทุนระยะยาว และการส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาทอย่างเป็นระบบ
ผู้ที่สนใจควรใช้เวลาในการทำความเข้าใจโครงสร้างเบี้ย ค่าใช้จ่าย ความเสี่ยงจากการลงทุน และเป้าหมายการเงินของตนเอง พร้อมรับคำแนะนำจากตัวแทนเพื่อออกแบบสัดส่วนคุ้มครอง–ลงทุน ให้สอดคล้องกับสถานการณ์จริงของแต่ละคนมากที่สุด
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ iWealthy และประกันชีวิตควบการลงทุน
ประกันชีวิตควบการลงทุนมีความเสี่ยงระดับไหน
ความเสี่ยงของประกันชีวิตควบการลงทุนขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือกและสัดส่วนการลงทุน หากเลือกกองทุนที่มีความผันผวนสูง เช่น ตราสารทุนหรือกองทุนต่างประเทศ มูลค่าในบัญชีกรมธรรม์อาจเปลี่ยนแปลงได้มากในแต่ละช่วงเวลา ผู้เอาประกันควรประเมินระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ก่อนกำหนดแผนการลงทุน
iWealthy ใช้ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่
เบี้ยประกันชีวิตในแบบประกันชีวิตควบการลงทุนส่วนที่เป็นความคุ้มครองชีวิต อาจใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรในแต่ละปีภาษี โดยมีเพดานและเงื่อนไขที่ต้องปฏิบัติตาม ผู้เอาประกันควรอ้างอิงข้อมูลจากกรมสรรพากรหรือที่ปรึกษาภาษีประกอบการตัดสินใจ
สามารถถอนเงินบางส่วนออกจากกรมธรรม์ได้หรือไม่
โดยทั่วไปแบบประกันชีวิตควบการลงทุนเปิดโอกาสให้ถอนมูลค่าบางส่วนจากบัญชีหน่วยลงทุน ภายใต้เงื่อนไขยอดคงเหลือขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียม และช่วงเวลาที่กำหนด การถอนเงินอาจมีผลต่อความคุ้มครองและมูลค่ากรมธรรม์ในระยะยาว จึงควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนทำรายการ
ควรถือ iWealthy ระยะยาวแค่ไหนจึงเหมาะสม
แบบประกันชีวิตควบการลงทุนถูกออกแบบให้เหมาะกับการถือระยะยาวหลายปีขึ้นไป เพื่อให้มูลค่าการลงทุนมีเวลาสะสมและช่วยเฉลี่ยต้นทุน การเวนคืนหรือลดการถือครองในช่วงปีแรก ๆ อาจทำให้มูลค่าที่ได้รับต่ำกว่าเบี้ยที่ชำระไป จึงควรวางแผนระยะเวลาและวัตถุประสงค์ให้ชัดเจนตั้งแต่ต้น
ถ้าไม่ชอบความเสี่ยง ควรพิจารณา iWealthy อย่างไร
หากไม่ต้องการรับความเสี่ยงจากการลงทุนมากนัก สามารถออกแบบสัดส่วนการลงทุนให้เน้นกองทุนความเสี่ยงต่ำมากขึ้น หรือพิจารณาแบบประกันชีวิตประเภทอื่นที่ไม่มีส่วนของการลงทุนประกอบ การตัดสินใจควรพิจารณาเป้าหมายการเงิน ระยะเวลา และทัศนคติด้านความเสี่ยงร่วมกัน
ต้องการวางแผนความมั่งคั่งด้วย iWealthy
หากต้องการให้ช่วยประเมินสัดส่วนคุ้มครองและการลงทุนให้สอดคล้องกับรายได้ ภาระ และเป้าหมายในแต่ละช่วงวัย สามารถส่งข้อมูลเบื้องต้นมาพูดคุยได้ ดำเนินการและให้คำแนะนำในฐานะตัวแทน บมจ.กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต
ข้อกำหนดและเงื่อนไขสำคัญ (สรุป)
ลักษณะความเสี่ยงและมูลค่ากรมธรรม์
- มูลค่ากรมธรรม์ผันผวนตามราคาหน่วยลงทุนของกองทุนที่เลือก
- ผู้เอาประกันอาจได้รับเงินคืนมากกว่าหรือน้อยกว่าจำนวนเบี้ยที่ชำระ
- การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
การพิจารณารับประกันและความคุ้มครอง
- การรับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัทประกันชีวิตและผลการพิจารณาใบคำขอเอาประกันภัย
- ความคุ้มครองเริ่มต้นเมื่อกรมธรรม์ได้รับอนุมัติและออกกรมธรรม์ตามเงื่อนไข
- มีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครองบางกรณี เช่น โรคที่เป็นมาก่อน อาการที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มความคุ้มครอง และข้อยกเว้นอื่นตามกรมธรรม์
ข้อมูลบนหน้าเว็บนี้เป็นเพียงสรุปสาระสำคัญของแนวคิดประกันชีวิตควบการลงทุน iWealthy เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาเบื้องต้นเท่านั้น รายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ข้อยกเว้น ค่าใช้จ่าย และข้อมูลกองทุนให้ยึดตามกรมธรรม์ประกันภัย หนังสือชี้ชวนกองทุน และเอกสารทางการที่ออกโดยบริษัทประกันชีวิตและบลจ.ที่เกี่ยวข้อง
หน้าเว็บนี้จัดทำและนำเสนอโดยตัวแทน บมจ.กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต หากต้องการข้อมูลฉบับสมบูรณ์หรือใบเสนอราคาอย่างเป็นทางการ แนะนำให้ติดต่อผ่านช่องทางด้านบนเพื่อรับเอกสารล่าสุดก่อนตัดสินใจทำประกันภัยและลงทุน
อินโฟกราฟิกสรุปแนวคิด iWealthy
ส่วนนี้สามารถใช้แทรกภาพอินโฟกราฟิกอธิบายโครงสร้างเบี้ย เส้นทางเงินลงทุน และตัวอย่างแผนการเงิน เพื่อให้ผู้อ่านเข้าใจภาพรวม iWealthy ได้รวดเร็วขึ้น
